신용카드 브랜드
신용카드를 발급하다 보면, 신용카드를 발급해 주는 은행 외에 신용카드 브랜드를 선택해야 하는 경우가 있습니다. 주요 신용카드 브랜드들을 간단하게 설명하는 글을 작성해 보았습니다.
American Express(아멕스), BC, JCB, Master, Unionpay, Visa 브랜드의 알파벳순으로 설명하고 있습니다. 설명 순서와 해당 브랜드 선호도 또는 인지도나 마켓쉐어와는 무관합니다.
아메리칸 익스프레스 | American Express
아메리칸 익스프레스(American Express, Amex)는 1850년에 미국에서 설립된 글로벌 금융 서비스 회사로, 신용카드, 여행자 수표, 보험 등 다양한 서비스를 제공합니다. 아메리칸 익스프레스 카드는 고급 카드로 인식되며, 프리미엄 서비스와 혜택을 제공합니다. 예를 들어, 해외 여행 시 공항 라운지 이용권, 호텔 업그레이드, 콘서지어지 서비스 등이 있습니다. 또한, 아메리칸 익스프레스 카드는 자체적인 결제 네트워크를 가지고 있어, 카드 발급사와 가맹점 간의 수수료를 직접 정할 수 있습니다. 이는 아메리칸 익스프레스 카드의 수익성을 높이고, 가맹점에게도 유리한 조건을 제공할 수 있습니다.
아메리칸 익스프레스 카드의 단점은 다음과 같습니다.
첫째, 아메리칸 익스프레스 카드의 연회비가 비교적 높습니다. 예를 들어, 아메리칸 익스프레스 플래티넘 카드의 연회비는 55만원이며, 아메리칸 익스프레스 센츄리온 카드의 연회비는 2천만원입니다.
둘째, 아메리칸 익스프레스 카드의 해외 결제 수수료가 비교적 높습니다. 아메리칸 익스프레스 카드의 해외 결제 수수료는 1.4%입니다.
셋째, 아메리칸 익스프레스 카드의 가맹점 수가 비교적 적습니다. 아메리칸 익스프레스 카드는 비자나 마스터카드에 비해 가맹점 수가 적으며, 특히 일부 소상공인이나 작은 상점에서는 사용이 어려울 수 있습니다.
연회비
아멕스 신용카드의 연회비가 비교적 높습니다. 예를 들어, 아멕스 플래티넘 카드의 연회비는 55만원이며, 아멕스 센츄리온 카드의 연회비는 2천만원입니다.
결제 수수료
아멕스 신용카드의 해외 결제 수수료가 비교적 높습니다. 아멕스 신용카드의 해외 결제 수수료는 1.4%입니다.
자체 결제 네트워크
아멕스 신용카드는 자체적인 결제 네트워크를 가지고 있어, 카드 발급사와 가맹점 간의 수수료를 직접 정할 수 있습니다. 이는 아멕스 신용카드의 수익성을 높이고, 가맹점에게도 유리한 조건을 제공할 수 있습니다.
고급 카드 이미지
아멕스 신용카드는 고급 카드로 인식되며, 프리미엄 서비스와 혜택을 제공합니다. 예를 들어, 해외 여행 시 공항 라운지 이용권, 호텔 업그레이드, 콘서지어지 서비스 등이 있습니다.
가맹점 수
아멕스 신용카드의 가맹점 수가 비교적 적습니다. 아멕스 신용카드는 비자나 마스터카드에 비해 가맹점 수가 적으며, 특히 일부 소상공인이나 작은 상점에서는 사용이 어려울 수 있습니다.
다양한 혜택
아멕스 신용카드는 다양한 스페셜 혜택과 이벤트를 제공합니다. 예를 들어, Four Seasons Hotels and Resorts에서 아멕스 회원만을 위한 특별한 이벤트를 진행하고 있습니다. 또한, 마이아멕스쇼핑에서는 해외 직구 쇼핑을 할 수 있는 플랫폼을 제공하고 있습니다.
BC카드 | BCcard
BC(Business Card)는 1982년에 한국에서 설립된 국내 최초의 신용카드 전문 회사로, 신용카드, 직불카드, 선불카드 등 다양한 결제 수단을 제공합니다. BC 카드는 국내에서 널리 사용되는 결제 브랜드로, 약 1억 5천만 개의 가맹점과 2천개 이상의 금융 기관과 제휴하고 있습니다. BC 카드는 다양한 등급과 혜택을 제공하며, 예를 들어, 스탠다드(Standard), 골드(Gold), 플래티넘(Platinum), BC 글로벌(BC Global), BC 프리미어(BC Premier) 등이 있습니다. BC 카드의 혜택은 카드 발급사와 협약에 따라 다르지만, 일반적으로 국내외 여행 시 공항 라운지 이용권, 호텔 업그레이드, 쇼핑 할인, 보험 서비스 등이 있습니다.
BC 카드의 단점은 다음과 같습니다.
첫째, BC 카드의 연회비가 비교적 높은 편입니다. 예를 들어, BC 프리미어 카드의 연회비는 30만원 이상입니다.
둘째, BC 카드의 해외 결제 수수료가 비교적 높은 편입니다. BC 카드의 해외 결제 수수료는 1.5%입니다.
셋째, BC 카드의 해외 가맹점 수가 비교적 적습니다. BC 카드는 비자나 마스터카드에 비해 해외 가맹점 수가 적으며, 특히 일부 아시아나 중동 지역에서는 사용이 어려울 수 있습니다.
국내 신용카드
BC카드는 1982년에 설립된 국내 최초의 신용카드사로, 현재 20개의 은행과 4개의 비은행 기관이 주주로 참여하고 있습니다.
국제브랜드 제휴
국내외 모든 가맹점에서 사용할 수 있는 BC LOCAL 카드와 비자, 마스터, 유니온페이, JCB 등의 국제브랜드와 제휴한 BC GLOBAL 카드를 발급하고 있습니다. 이를 통해 고객은 자신의 라이프스타일과 용도에 맞는 카드를 선택할 수 있습니다.
자체적인 포인트 적립 및 사용 서비스
BC카드는 페이북이라는 자체적인 포인트 적립 및 사용 서비스를 운영하고 있으며, 신세계, 엔터테인먼트, 생활, 쇼핑 등 다양한 카테고리별로 최대 30%의 페이북머니를 적립할 수 있습니다.
페이북에서 발급 및 관리
카드 발급 및 관리를 위한 페이북 앱과 홈페이지를 운영하고 있으며, 카드 신청, 해지, 조회, 결제, 이용내역 확인 등의 기능을 제공합니다.
라이프스타일 맞춤
고객의 라이프스타일에 맞춰 다양한 부가서비스를 제공하고 있습니다. 예를 들어, 신세계 BC 바로 리워드 플러스 카드는 비자 플래티넘 서비스, 신세계백화점 제휴 서비스, 국내 전 가맹점 2~3개월 무이자 할부 서비스 등을 제공합니다.
해외 이용 수수료
카드 이용 시 발생하는 해외 이용 수수료를 최소화하기 위해 미화 (USD) 기준 거래금액에 접수일의 비씨카드사 대외결제대행은행의 최초 전신환 매도율을 적용한 후, 국제브랜드사가 부과하는 수수료 (VISA 1.1%) 를 합산하여 원화로 청구합니다.
JCB카드 | JCB
JCB(Japan Credit Bureau)는 1961년에 일본에서 설립된 글로벌 결제 네트워크 회사로, 신용카드, 직불카드, 선불카드 등 다양한 결제 수단을 제공합니다. JCB 카드는 일본 내에서 가장 많이 사용되는 결제 브랜드로, 약 3천만 개의 가맹점과 1만 5천개 이상의 금융 기관과 제휴하고 있습니다1. JCB 카드는 다양한 등급과 혜택을 제공하며, 예를 들어, 스탠다드(Standard), 골드(Gold), 플래티넘(Platinum), JCB 프리미어(JCB Premier), JCB 울티마(JCB Ultima) 등이 있습니다. JCB 카드의 혜택은 카드 발급사와 협약에 따라 다르지만, 일반적으로 해외 여행 시 공항 라운지 이용권, 호텔 업그레이드, 쇼핑 할인, 보험 서비스 등이 있습니다.
JCB 카드의 단점은 다음과 같습니다.
첫째, JCB 카드의 연회비가 비교적 높은 편입니다. 예를 들어, JCB 울티마 카드의 연회비는 50만원 이상입니다.
둘째, JCB 카드의 해외 결제 수수료가 비교적 높은 편입니다. JCB 카드의 해외 결제 수수료는 1.5%입니다.
셋째, JCB 카드의 가맹점 수가 비교적 적습니다. JCB 카드는 비자나 마스터카드에 비해 가맹점 수가 적으며, 특히 일부 유럽이나 아메리카 지역에서는 사용이 어려울 수 있습니다.
일본 기반
일본을 기반으로 한 글로벌 신용카드 브랜드입니다. 전 세계적으로 수많은 가맹점에서 JCB 카드를 인정하고 있어 해외 여행이나 국제 거래 시에 유용하게 사용할 수 있습니다.
현지화
각 국가와 지역에서 현지화된 혜택과 할인 프로그램을 제공합니다. 이는 해당 지역의 문화와 소비 패턴에 맞추어 고객들에게 최적화된 혜택을 제공하는 것을 의미합니다.
다양한 혜택
다양한 혜택과 프로그램을 제공합니다. 이에는 포인트 적립, 할인 서비스, 마일리지 적립 등이 포함되어 있으며, 회원들에게 추가 가치를 제공합니다.
높은 표준의 안전성
고객 서비스와 안전성에 대한 높은 표준을 유지하고 있습니다. 고객 지원 및 보안 시스템을 강화하여 카드 사용자의 안전을 보장하고, 문제 발생 시 신속하게 대응합니다.
제휴를 통한 추가 혜택과 할인
다양한 파트너사와의 제휴를 통해 추가적인 혜택과 할인을 받을 수 있는 네트워크를 구축하였습니다. 호텔, 항공사, 렌터카 회사 등 여러 업종에서 파트너혜택을 받아 소비자 경제적 이점을 얻을 수 있습니다.
다양한 결제 수단
실물 카드뿐만 아니라 모바일 결제나 온라인 결제 등 다양한 결제 수단도 지원합니다. 이를 통해 편리하고 다양한 상황에서 카드를 이용할 수 있습니다.
마스터카드 | Mastercard
마스터(Mastercard)는 1966년에 미국에서 설립된 글로벌 결제 네트워크 회사로, 신용카드, 직불카드, 선불카드 등 다양한 결제 수단을 제공합니다. 마스터카드는 전세계에서 널리 사용되는 결제 브랜드로, 약 2억 1천만 개의 가맹점과 2만 1천개 이상의 금융 기관과 제휴하고 있습니다4. 마스터카드는 다양한 등급과 혜택을 제공하며, 예를 들어, 스탠다드(Standard), 골드(Gold), 플래티넘(Platinum), 월드(World), 월드 엘리트(World Elite) 등이 있습니다. 마스터카드의 혜택은 카드 발급사와 협약에 따라 다르지만, 일반적으로 해외 여행 시 공항 라운지 이용권, 호텔 업그레이드, 쇼핑 할인, 보험 서비스 등이 있습니다.
마스터카드의 단점은 다음과 같습니다.
첫째, 마스터카드의 연회비가 비교적 높은 편입니다. 예를 들어, 마스터카드 월드 엘리트 카드의 연회비는 30만원 이상입니다.
둘째, 마스터카드의 해외 결제 수수료가 비교적 높은 편입니다. 마스터카드의 해외 결제 수수료는 1%입니다.
셋째, 마스터카드의 혜택은 카드 발급사와 협약에 따라 다르기 때문에, 실제로 받을 수 있는 혜택이 제한적일 수 있습니다. 예를 들어, 일부 카드는 공항 라운지 이용권을 제공하지 않거나, 제공하는 라운지가 한정적일 수 있습니다.
글로벌 브랜드
전 세계적으로 널리 인정되고 사용되는 글로벌 신용카드 브랜드입니다. 수백만 개의 가맹점과 ATM에서 마스터카드를 이용할 수 있어 해외 여행이나 국제 거래 시에 편리하게 사용할 수 있습니다.
선 지급
일부 국가에서는 마스터카드를 통해 급여를 받거나 급여 선 지급 서비스를 이용할 수 있는 경우가 있습니다. 이러한 서비스는 개인 재정 관리와 유연성을 높일 수 있는 장점이 있습니다.
다양한 파트너사 제휴
다양한 파트너사와의 제휴를 통해 추가적인 혜택과 할인을 받을 수 있는 네트워크를 구축하였습니다. 여행사, 호텔, 항공사 등 다양한 업계에서 파트너혜택을 제공하여 소비자 경제적 이점을 얻을 수 있습니다.
높은 표준의 안전성
고객들의 개인 정보와 거래 안전을 위해 최신 보안 기술을 적용하고 있습니다. 칩 기술, 암호화, 2차 인증 등을 활용하여 안전한 거래를 보장합니다.
다양한 혜택과 할인
다양한 혜택과 프로그램을 제공합니다. 이에는 포인트 적립, 할인 서비스, VIP 멤버십 등이 포함되어 있으며, 회원들에게 추가 가치를 제공합니다.
다양한 결제 수단
실물 카드뿐만 아니라 모바일 결제, 온라인 결제, 전자지갑 등 다양한 결제 형태를 지원합니다. 이를 통해 유연하고 편리한 결제 방식을 선택할 수 있습니다.
유니온페이 | UnionPay
유니온페이(UnionPay)는 2002년에 중국에서 설립된 글로벌 결제 네트워크 회사로, 신용카드, 직불카드, 선불카드 등 다양한 결제 수단을 제공합니다. 유니온페이 카드는 중국 내에서 가장 많이 사용되는 결제 브랜드로, 약 5억 5천만 개의 가맹점과 3만개 이상의 금융 기관과 제휴하고 있습니다. 현재 전 세계적으로 약 180개 국가와 지역에서 사용되고 있으며, 수백만 개의 가맹점과 ATM에서 인정되고 이용할 수 있습니다.
유니온페이 신용카드의 단점은 다음과 같습니다.
첫째, 유니온페이는 주로 중국 시장을 대상으로 한 신용카드 브랜드입니다. 따라서 중국 이외의 지역에서는 가맹점 수가 제한적일 수 있으며, 혜택이나 할인 프로그램도 중국 소비자를 위해 설계되어 있을 수 있습니다.
둘째, 유니온페이 카드의 혜택 및 프로그램은 대부분 중국 소비자를 대상으로 하고 있으므로, 다른 지역에서는 해당 혜택을 활용하기 어려울 수 있습니다.
셋째, 일부 지역에서는 모바일 결제나 QR 코드 결제 등 다양한 결제 형태를 지원하지 않거나 기술적인 부족으로 인해 원활하게 이용하기 어려울 수도 있습니다.
중국 기반
중국에서 가장 널리 사용되는 카드 브랜드이며, 전 세계적으로도 넓게 사용되고 있습니다.
우수한 고객 서비스
고객 서비스에 있어서 우수하다는 평가를 받고 있습니다.
발급처 다양한 리워즈
자체의 보상 프로그램은 없지만, 발급 은행이나 금융 기관에서 다양한 리워즈를 제공합니다.
글로벌 네트워크
글로벌 네트워크를 구축하여 전 세계적으로 약 180개 국가와 지역에서 사용됩니다. 해외 여행이나 국제 거래 시에도 다양한 가맹점과 ATM에서 유니온페이를 이용할 수 있어 편리합니다.
다양한 혜택과 할인
다양한 혜택과 프로그램을 제공합니다. 이에는 포인트 적립, 할인 서비스, VIP 멤버십 등이 포함되어 있으며, 회원들에게 추가 가치를 제공합니다.
다양한 결제 수단
실물 카드뿐만 아니라 모바일 결제, QR 코드 결제 등 다양한 결제 형태를 지원합니다. 이를 통해 유연하고 다양한 상황에서 카드를 이용할 수 있습니다.
비자 | Visa
비자(Visa)는 1958년에 미국에서 설립된 글로벌 결제 네트워크 회사로, 신용카드, 직불카드, 선불카드 등 다양한 결제 수단을 제공합니다. 비자카드는 전세계에서 가장 많이 사용되는 결제 브랜드로, 약 2억 4천만 개의 가맹점과 2만 5천개 이상의 금융 기관과 제휴하고 있습니다. 비자카드는 다양한 등급과 혜택을 제공하며, 예를 들어, 클래식(Classic), 골드(Gold), 플래티넘(Platinum), 시그니처(Signature), 인피니트(Infinite) 등이 있습니다. 비자카드의 혜택은 카드 발급사와 협약에 따라 다르지만, 일반적으로 해외 여행 시 공항 라운지 이용권, 호텔 업그레이드, 쇼핑 할인, 보험 서비스 등이 있습니다.
비자카드의 단점은 다음과 같습니다.
첫째, 비자카드의 연회비가 비교적 높은 편입니다. 예를 들어, 비자카드 인피니트 카드의 연회비는 30만원 이상입니다.
둘째, 비자카드의 해외 결제 수수료가 비교적 높은 편입니다. 비자카드의 해외 결제 수수료는 1.1%입니다.
셋째, 비자카드의 혜택은 카드 발급사와 협약에 따라 다르기 때문에, 실제로 받을 수 있는 혜택이 제한적일 수 있습니다. 예를 들어, 일부 카드는 공항 라운지 이용권을 제공하지 않거나, 제공하는 라운지가 한정적일 수 있습니다.
글로벌 신용카드
전 세계에서 가장 널리 사용되는 글로벌 신용카드 브랜드 중 하나입니다. 수백만 개의 가맹점과 ATM에서 Visa를 인정하고 이용할 수 있어 해외 여행이나 국제 거래 시에 편리하게 사용할 수 있습니다.
다양한 결제 형태
실물 카드뿐만 아니라 모바일 결제, 온라인 결제, 전자지갑 등 다양한 결제 형태를 지원합니다. 이를 통해 유연하고 편리한 결제 방식을 선택할 수 있습니다.
최신 보안 기술
고객들의 개인 정보와 거래 안전을 위해 최신 보안 기술을 적용하고 있습니다. 칩 기술, 암호화, 2차 인증 등을 활용하여 안전한 거래를 보장합니다.
다양한 혜택과 프로그램
다양한 혜택과 프로그램을 제공합니다. 이에는 포인트 적립, 할인 서비스, VIP 멤버십 등이 포함되어 있으며, 회원들에게 추가 가치를 제공합니다.
급여 선 지급 서비스
일부 국가에서는 Visa를 통해 급여를 받거나 급여 선 지급 서비스를 이용할 수 있는 경우가 있습니다. 이러한 서비스는 개인 재정 관리와 유연성을 높일 수 있는 장점이 있습니다.
다양한 파트너사
다양한 파트너사와의 제휴를 통해 추가적인 혜택과 할인을 받을 수 있는 네트워크를 구축하였습니다. 여행사, 호텔, 항공사 등 다양한 업계에서 파트너혜택을 제공하여 소비자 경제적 이점을 얻을 수 있습니다.
이상 다양한 신용카드 브랜드의 특징을 알아 보았습니다. 신용카드 발급 때 참고하여 도움이 되길 바랍니다.
Written by Financial Hub
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